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法令遵循

法令遵循

公司治理 公司治理

移动ip代理依《金融控股公司及银行业內部控制及稽核制度实施办法》(以下简称《內控內稽办法》),建立法令遵循制度,由法遵长担任总机构法令遵循主管,综理法令遵循事务,定期向审计委员会及董事会报告,使董事会及相关高阶主管人员能获悉本行执行法令遵循事项之状况,並为適当决策。

移动ip代理2020年遭主管机关裁处案件如下:

  1. 同仁於收受公库缴款延迟入帐及办理兑换硬幣或外幣业务挪用客户款项,且未依重大偶发事件机制通报,有碍健全经营之虞,依银行法第61条之1第1项规定,遭金管会处以纠正。
  2. 民生分行遭臺北市劳动局劳动检查裁罚10万元。
  3. 臺北市劳动局派员至总行实施劳动检查,发现有溢扣前信託部工员差勤薪资遭裁罚10万元。

移动ip代理2020年度未有遭受主管机关重大裁罚之案件。

新商品適法性宣导

移动ip代理订有《法令遵循主管会签审核事项標准作业流程(SOP)》执行「推出、开办新商品、服务或新种业务」之適法性评估,要求业务主管单位填具合规检视表、办理个人资料保护影响评估表(如適用)、法令遵循声明书及风险评估问卷,2020年度相关单位均遵循相关作业流程办理。

加强教育训练,提升全行法遵观念

移动ip代理建置2020年度法令遵循线上教育课程,宣导金融消费者保护法与公平待客原则、防范理財专员挪用客户款项或与客户间有异常资金往来相关內控制度、劳动基准法宣导与同仁权益保障及银行办理保险业务招揽业务应注意事项,並要求5职等以上同仁应完成线上学习与评量,以提升全行同仁法令遵循意识。另为强化各单位法遵主管专业知能及提升营业单位主管法令遵循意识,2020 年度除开设「法令遵循人员在职研习班」共3班(参训人数共180人),移动ip代理亦於11月至12月间办理3场分区(北、中、南区)法令遵循暨防制洗钱及打击资恐业务座谈会,邀请营业单位主管与会(共计159人),针对主管机关近期监理趋势及本行常见缺失办理法遵宣导,並就全行法遵制度进行交流討论。

办理法令规章传达与宣导,强化法令遵循功能

移动ip代理法令遵循处建立法令规章传达、諮询、协调与沟通管道,將主管机关公(发)布之法令规章或同业裁罚之案例检討,传达予相关业管单位,並定期召开总行单位法令遵循主管会议,研商全行法令遵循事项。另为瞭解国內单位法令遵循执行情形,由法令遵循处指派同仁至国內单位进行实地访视,向法令遵循主管及单位同仁进行法令观念宣导,以促进总分行间之沟通与意见交流。

强化海外分行管理

移动ip代理修订《法令遵循制度实施办法》,建置总分行法令遵循主管及其人员间之独立联繫管道机制,另修正《海外分支机构法令遵循/防制洗钱及打击资恐管理標准作业流程》,增订工作项目「11.金检意见共通性缺失之检视作业」,就金融监督管理委员会对海外分支机构提列之检查意见,应就共通性事项去识別化,汇整摘要供其他海外分支机构检视。

移动ip代理按季举行与海外分支机构之线上法遵联繫会议,加强宣导总行法令遵循管理机制,瞭解当地监理重点及分行办理情形、须总行协助事项,以加强国內外单位法令遵循事务交流。另要求海外分支机构填报其年度法令遵循计画,內容包含分行人员年度训练计画及当地监理机关、会计师、外部顾问查核、评等、验证作业等应办理事项之预计办理时程。

因应《中华民国银行公会所属本国会员银行就国外分(子)行法令遵循、防制洗钱及打击资恐管理制度自律规范》规定,移动ip代理已订定《海外分行法令遵循分级管理要点》,考量各国监理强度之差异及各海外分支机构法令遵循执行之实际情形,针对被评估管理等级较高之海外分支机构,依情形採行加强管理措施,包含办理法令遵循实地测试、諮询外部专业顾问及委託外部专业机构办理查核,以明確规范海外分支机构之分级管理机制。

行销与標示要求

移动ip代理依循《金融服务业从事广告业务招揽及营业促销活动办法》,於从事广告、业务招揽及营业促销活动,不得虚偽不实、诈欺、隱匿、或其他足致他人误信;不得故意截取报章杂誌不实之报导作为广告內容;不得藉主管机关对金融商品或服务之核准或备查程序,误导金融消费者认为主管机关已对该金融商品或服务提供保证;除依法得逕行办理之金融商品或服务外,不得对未经主管机关核准或备查之金融商品或服务,预为宣传或促销;使用之文字或讯息內容不得使人误信能保证本金之安全或保证获利;不得刻意以不明显字体標示附註与限制事项。2020年,未遵循產品与服务之资讯与標示法规以及行销传播相关法规的事件为0。

建置「法令遵循风险管理及监督架构」及执行全行法令遵循风险评估机制

为符合《內控內稽办法》第34-1条规定,有效控管全行法遵风险,移动ip代理经委请外部顾问辅导,已建置全行「法令遵循风险管理及监督架构」,於2019年1月获金管会同意备查。並自2019年起,依上开架构及相关內部规范,定期或不定期执行法令遵循风险评估(Compliance Risk Assessment, CRA),据以向审计委员会及董事会提出法令遵循风险管理之弱点事项及督导改善计画及时程,后续並持续追踪其办理情形。

並自2019年起,定期之年度法令遵循风险评估报告经提报董事会通过后,於每年4月底前报送金管会,均获金管会回覆且未提列缺失意见。另为持续精进风险评估方法论,经再委请外部顾问共同研议方法论之优化,已於2020年检討完成。

依据《內控內稽办法》第34-1条第1项第4款,移动ip代理已建立法令遵循风险警讯之独立通报、评估及处理因应机制,自2019年度第3季起蒐集、分析相关单位通报之资料,监控符合警讯指標之法遵风险事件,並俟相关单位实施適当之控制措施后,始解除警讯,俾即时因应可能之法令遵循风险。

洗钱防制及打击资恐作业

移动ip代理於法令遵循处下设立「洗钱防制中心」,为全行洗钱防制及打击资恐之专责单位,专责洗钱防制及打击资恐业务,並经董事会指派法遵长为洗钱防制及打击资恐之专责主管。法遵长每半年应向审计委员会及董事会报告洗钱防制及打击资恐执行状况及法令遵循情形。

移动ip代理依据《银行业及其他经金融监督管理委员会指定之金融机构防制洗钱及打击资恐內部控制与稽核制度实施办法》、《金融机构防制洗钱办法》,强化防制洗钱及打击资恐作为,完善確认客户身分、姓名及名称检核、可疑交易监控及风险评估等法定要求,並修订《防制洗钱及打击资恐政策》及《防制洗钱及打击资恐注意事项》,以利全行一致遵循。

为审议、督导全行法令遵循暨防制洗钱及打击资恐相关工作,移动ip代理设置「法令遵循暨防制洗钱及打击资恐委员会」,本委员会每季召开一次,由总经理担任召集人、法遵长担任副召集人,总行相关单位主管担任委员。另为使全行防制洗钱及打击资恐执行作业面能更臻完善,並加强各业务管理单位间之联繫沟通,业於法令遵循暨防制洗钱及打击资恐委员会(下称洗防委员会)下设置防制洗钱及打击资恐工作小组,定期检视各所辖业务涉及防制洗钱及打击资恐事项是否有应改善或精进之处。

移动ip代理为確认在防制洗钱及打击资恐之合规情形,委聘独立第三人办理防制洗钱及打击资恐专案查核,並对所提查核意见,持续追踪覆查至改善完成为止。另委託公正独立第三方会计师对本行国內防制洗钱及打击资恐系统办理姓名及名称检核、交易监控及客户风险评估机制测试,以確认防制洗钱及打击资恐系统有效运行。

移动ip代理为更有效率执行防制洗钱及打击资恐措施,持续优化防制洗钱及打击资恐系统,另为有效控管贸易融资洗钱、防止资助武器扩散,除设置「疑似规避制裁国家」资料库並定期检视外,並导入「海事风险情报资料库线上查询」,强化办理跨境贸易交易真实性之相关查证作业,及「大宗物资资料库线上查询」,检视商品定价之合理性,强化对办理贸易金融之交易监控相关作业等功能。

为强化国內营业单位防制洗钱及打击资恐作业及了解营业单位执行防制洗钱及打击资恐作业之落实情形,移动ip代理於2020年度指派洗钱防制中心专责人员至19家营业单位实地访查有关实质受益人徵提、姓名名称检核、客户风险评级及可疑交易监控等作业情形,协助营业单位落实遵守国內防制洗钱及打击资恐相关法令,以强化內控第一道防线功能。

为督导海外分支机构防制洗钱及打击资恐等事项,除每季召开UC(Unified Communication)海外分行线上联繫会议外,並设有各海外分行之联繫窗口,透过即时的资讯交换,持续瞭解、更新AML/CFT(Anti-Money laundering/countering the financing of terrorism防制洗钱/打击资恐)相关法规资讯及制度;为强化海外分行防制洗钱及打击资恐法令遵循作业,依据「银行业及其他经金融监督管理委员会指定之金融机构防制洗钱及打击资恐內部控制与稽核制度实施办法」规定,办理海外分行法规差异性分析,確保在符合当地法令情形下,实施与总(母)行一致之防制洗钱及打击资恐措施。另办理海外分支机构就金检共通性缺失事项之检视,督导其他非受检之海外分支机构检视是否有类似情形,协助办理改善,以避免缺失重覆发生。