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风险管理

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公司治理 公司治理

移动ip代理从事资產负债表內及表外业务所涉及之各项风险,均纳入风险管理,包括信用风险、市场风险、作业风险、银行簿利率风险、流动性风险、国家风险及法律风险等。

风险管理组织架构

移动ip代理风险管理组织架构包括董事会、风险管理委员会、风险管理部、各业务主管单位及各单位。董事会为全行风险管理最高决策单位,担负全行整体风险最终责任,依据整体营运策略及经营环境,核定全行之风险管理政策,持续监督风险管理机制之有效运作,充分掌握全行风险状况,並確保拥有適足之资本以因应所有风险。董事会下设风险管理委员会,执行董事会核定之风险管理决策,协调跨部门风险管理相关事宜,2020年度共召开4次会议。

移动ip代理风险管理部独立专责控管全行风险管理事宜,就董事会或风险管理委员会之各项风险管理决议及交付事项,监督及追踪相关单位后续执行情形,並向其提出风险管理报告。若发现重大暴险危及財务或业务状况或法令遵循者,即採取適当措施並向董事会报告。各业务主管单位对於经管业务及相关新种业务或新种商品,应辨识、评估及有效控管其风险,订定各项风险管理规章,据以执 行及检討,並督导各单位该项业务之风险管理,以配合风险管理部完成全行各项风险之控管。

另为及时处理紧急事件,移动ip代理订有《经营危机应变措施》、《危机通报作业须知》、《灾害紧急应变对策手册》、《营运不中断计画》、《对严重特殊传染性肺炎疫情应变措施》及《因应严重特殊传染性肺炎疫情办理集会活动应注意事项》 等规范,涵盖范围包括內部控制、安全维护、灾害、业务、品牌信誉、流动性、资讯安全、洗钱 交易、罢工、法定传染病等重大事件,並於必要时召开「危机处理小组」、「灾害紧急应变小组」或「紧急应变小组」会议。当有紧急事件发生时,依据前揭规范迅速採取因应方案,消弭事件之衝击,维持正常营运。

风险管理原则

  • 依业务规模、信用风险、市场风险与作业风险状况及未来营运趋势,监控资本適足性。
  • 建立系统化风险衡量及监控机制,以衡量、监督及控管各项风险。
  • 考量风险承受度、自有资本、负债特性、绩效及报酬表现,进行各项业务风险之管理。
  • 建立资產品质及分类评估方法,对各类暴险进行集中度及大额暴险控管,並定期检视,覈实提列备抵损失。
  • 对银行业务或交易、资讯交互运用等,建立资讯安全防护机制及紧急应变计画。建立独立有效风险管理机制,透过適当风险管理政策、程序及系统工具,加强各项业务风险管理。

风险管理机制

  • 从事各项业务,应有效辨识、衡量、监督及控制各项风险,將可能產生之风险控制在可承受程度內,以达成风险管理与报酬合理化目標。
  • 建立风险指標与预警机制,以採取適当风险监控。
  • 建立风险沟通机制,定期或適时將完整风险讯息向上陈报、向下传达及跨部门间沟通,並依规定进行公开揭露。
  • 开发新种业务或商品、变更作业流程及发展资 讯系统或运作前,应事先评估其风险,並备妥適当书面作业处理程序及控管办法。
  • 加强培养专业风险管理人员,及对一般行员进行风险管理教育训练,以健全全行风险管理文化。

风险文化之建立

风险管理文化在银行內部转化於业务流程及日常管理程序中,最重要的是各层级同仁需有风险意识及观念,进而形成具风险管理之企业文化。为此,移动ip代理除持续加强办理教育训练及相关研討会外,並透过各种方式,如蒐集相关风险知识与讯息编製风险观念报导,不定期以E-mail方式寄送全体同仁参考,透过风险资讯传达,强化同仁风险管理意识。

內稽与內控制度

移动ip代理遵循《內控內稽办法》建立总稽核制,设置董事会稽核处,隶属董事会,综理稽核业务。

移动ip代理稽核处依据业务情况、管理需要及其他相关法令规定,配置適任及適当人数之专任內部稽核人员,以超然独立、客观公正之立场执行稽核业务,並至少每半年向董事会及审计委员会报告稽核业务(2020年度共办理2次),协助董事会及管理阶层查核及评估內部控制制度是否有效运作並適时提供改进建议,以合理確保內部控制制度得以持续有效实施及作为检討修正之依据,进而落实企业社会责任。

移动ip代理稽核处自2018年起实施风险导向內部稽核制度,將稽核资源配置於较高风险之业务或单位,於实地检查前提出应予特別注意查核之较高风险事项,加强查核深度与广度,落实执行以风险为导向之查核。

移动ip代理稽核处依《內控內稽办法》,督导业务主管单位订定內部自行查核內容与程序,及各单位自行查核之执行情形;业务主管单位依《臺湾银行股份有限公司强化內控第一道防线实地访查措施》,每月组成访查小组或由单一业务主管单位,至国內营业单位办理实地访查 (2020年度共办理24次),以强化第一道防线功能,及早发现经营及作业缺失,並適时补正或改进,藉此防止弊端之发生。

当主管机关蒞行检查时,移动ip代理稽核处均依据检查人员调阅单,配合提供相关资料。另主管机关指示办理之专案查核,皆於期限內完成。